Quanti tipi di mutuo esistono?

Per sapere quanti tipi di mutuo esistono bisogna considerarne la finalità, ossia lo scopo per cui vengono richiesti i soldi in prestito. Normalmente si considera un mutuo come un finanziamento finalizzato all'acquisto di un immobile, o al massimo di una sua ristrutturazione. Il mutuo viene concesso per l’acquisto di una prima casa oppure di un qualsiasi altro tipo di abitazione. A seconda del tipo di immobile che si intende acquisire, cambieranno alcune caratteristiche del mutuo (tasso di interesse, garanzie) e le normative fiscali (tasse di registro). Questa è dunque una prima distinzione da tenere in considerazione.

Le grandi differenze però riguardano soprattutto le finalità collegate all'erogazione del finanziamento. Elenchiamo le tipologie di mutuo più diffuse:

• Acquisto dell’immobile (prima o seconda casa): il finanziamento classico per l’acquisizione di una casa riguarda la prima abitazione. Fra i vantaggi fiscali di questa tipologia di mutuo, segnaliamo anche la possibilità di detrarre gli interessi passivi pagati sul finanziamento. I mutui di acquisto dell’immobile possono anche coprire il 100% del valore dell’abitazione, ma in realtà molto spesso la soglia a cui si spinge la banca è quella dell’80%, chiedendo poi una sorta di anticipo al mutuatario. Sulla seconda casa non sono però previste detrazioni fiscali.
• Ristrutturazione dell’immobile: con questo finanziamento è possibile pagare i lavori di ristrutturazione di un immobile utilizzato a fine abitativo. In questo caso, non è raro poter finanziare fino al 100% del costo dei lavori, ma non sono previste detrazioni fiscali. Anche le modalità di erogazione possono variare: l’importo può essere concesso in un’unica soluzione o progressivamente, seguendo l’andamento dei lavori.
• Completamento costruzione: è disponibile solamente se l’immobile che si vuole ampliare o completare è già stato costruito per il 60%.
• Mutuo liquidità: si tratta di una forma di finanziamento che consente di ottenere in prestito cifre considerevoli, utilizzando l’immobile come garanzia reale del prestito. La particolarità di questo prestito è che il denaro non è legato a un utilizzo specifico, ma può essere speso liberamente. L’importo ottenibile dipende dal valore della casa: le banche possono spingersi a cifre comprese fra il 50% e il 70% del valore dell’immobile.
• Consolidamento debiti: con questa formula è possibile accorpare più finanziamenti da rimborsare in un unico piano di rimborso, così da pagare una sola rata alla volta invece che molte. Anche i mutui possono essere oggetto di questa operazione. Talvolta, è possibile anche ottenere della liquidità aggiuntiva.