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I prestiti protestati sono crediti al consumo e funzionano per il rimborso, alla stessa maniera. In questo caso però non esiste nessuna convenzione tra la banca e il negoziante. Quindi, bisogna rivolgersi direttamente in filiale per ottenere il prestito.
Il prestito personale gode in genere dell’applicazione di un tasso di interesse inferiore a quello praticato sul credito al consumo. Questo perché la banca può valutare meglio la capacità restitutiva e l’affidabilità quando ci si presenta direttamente in filiale e si è suo cliente. I prestiti protestati possono inoltre essere di più tipi, avere cioè caratteristiche diverse in base all’esigenza di finanziamento da soddisfare o al genere di cliente finanziato. Così, ad esempio, ai prestiti protestati per finanziare l’acquisto di libri scolastici o gli studi dei figli viene spesso applicato un tasso molto basso poiché la banca vuole agevolare la soddisfazione di queste esigenze più dell’acquisto di una nuova autovettura o altro. Anche la carta di credito rappresenta uno strumento per finanziare gli acquisti. Anche in questo caso è prevista la possibilità di rimborso rateale.
Il tasso di interesse applicato al finanziamento determina la tipologia dei contratti di prestiti protestati.
Dunque, a mero titolo esemplificativo, possono aversi:
- Contratto a tasso fisso: quando la rata dei mutui non varia durante la durata dei prestiti protestati.
Contratto a tasso variabile: quando la rata del mutuo varia in dipendenza di determinati parametri che possono essere i tassi del mercato monetario e finanziario. Sui parametri di base può essere applicato uno "spread" (maggiorazione) per aumentare il rendimento dei prestiti protestati.
Contratto misto: quando è prevista l'applicazione in tempi determinati e successivi, sia del tasso fisso che del tasso variabile.
Contratto con tasso d'ingresso: quando, per i primi mesi o comunque per un brevissimo periodo iniziale, viene applicato un tasso agevolato ai prestiti protestati. Alla scadenza di detto periodo, è prevista l'applicazione dell'usuale tasso fisso e/o variabile corrente al momento della scadenza.
Ne consegue che ogni banca, gestendo nella maniera più opportuna gli elementi essenziali del tasso, della durata e del tipo di garanzia aggiuntiva ecc. costruisce "prodotti" ad hoc che possono soddisfare le richieste del mercato, nonché le necessità della propria clientela

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