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Calcolo finanziamento ed estinzione
In linea generale, interrompere il pagamento di una rata comporta l’immediata inadempienza nel calcolo finanziamento e nei confronti del finanziatore ed il rischio di spiacevoli conseguenze: gli interessi dovuti verrebbero maggiorati durantil il calcolo finanziamento, con l’applicazione di una mora; si rischia di finire nella lista dei pagatori “ritardatari” (o peggio) e di essere segnalati agli enti di tutela del credito (le Centrali Rischi) che condivideranno questa informazione con l’intero sistema bancario e finanziario. Alla fine, il risultato del calcolo finanziamento sarà un peggioramento della tua affidabilità creditizia e una maggiore difficoltà nell’ottenere credito in futuro. La normativa stabilisce che è sempre possibile estinguere il prestito anticipatamente rispetto al termine concordato, restituendo l’importo convenuto con alcune maggiorazioni. L’istituto richiederà il calcolo finanziamento del capitale residuo, degli interessi e degli altri oneri maturati fino a quel momento e , se previsto nel contratto (cosa che normalmente accade), di un compenso comunque non superiore all’1% del capitale residuo. Qualora il calcolo finanziamento non specifichi qual è l’importo del capitale residuo dopo ciascuna rata di rimborso, si deve intendere come capitale residuo la somma del valore attuale di tutte le rate non ancora scadute alla data dell’adempimento anticipato (calcolata mediante una formula standard definita dal Ministro del Tesoro con un decreto del 1992). Il tasso di interesse da utilizzare nel calcolo finanziamento è invece quello in vigore al momento dell’adempimento anticipato.

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